つなぎ融資しますか？？

住宅ローンのつなぎ融資について。住宅ローンは、ローン契約を取り交わした時点ですぐに借りられるわけではなく、実際に借りることができるまで少々時間が必要です。住宅購入資金はすぐにでもいるのですが、融資が行われるまでには実際には数日から数十日かかることもあります。このように、住宅ローンの融資が実行されるまでには時間がかかるわけですが、その期間一時的に資金を調達するために行うのがつなぎ融資です。

つなぎ融資で借りてきた資金は住宅のための手付け金や建築着手金の支払いにあて、つなぎ融資で借りた資金は、後に借りてきた住宅ローンで返すという形になります。土地の登記を行うためには手付け金が必要ですが、そのためにつなぎ融資を使います。銀行など金融機関に住宅ローンを申し込むためには担保が必要で、そのためには先に土地の登記をすませることが必要となるわけです。この住宅ローンで融資を受けてから、つなぎ融資を返済します。つなぎ融資を申し込むための契約書や手続き、融資にかかる金利などは、本体となる住宅ローンとはまったく別に取り交わし、支払うことになります。

新築で家を建てる場合、本来買い手が受け取るべき融資の資金を不動産会社が代わりに直接受け取り、その代わりに代金を払う前に登記を認めるという「代理受領」が可能な会社もあります。このような形（「代理受領」といいます）が取れるかどうかは、不動産会社によって違います。従って、建築にかかる資金のうち、初期にかかる分については自分の資金を宛てるのか、つなぎ融資からの資金を使うのか、よく考えて住宅ローンを準備する必要があります。

銀行などから住宅ローンとして借り入れをするまでの期間つなぎ融資を利用すると、借り入れた日数の分金利がかかってきます。つなぎ融資の借り入れ期間は短期間ですがまとまった金額がすぐに必要な人のための融資ですから、その分金利は高めに設定されています。融資を受けるには、印紙代、振り込み手数料、印鑑証明や住民票の発行手数料など、その他にもさまざまな経費がかかります。一つ一つの費用はそうでもなくても、申請に必要な経費は合計するとそこそこの金額になります。

このように、本来よりも多く支出することになるので、住宅購入の資金計画にはある程度の余裕が必要になります。つなぎ融資の申し込み印紙の額は借入額によって異なりますが、数万円かかります。つなぎ融資の金利が年利2.4％だった場合、仮に融資額4,000万円とすると１日につき約2,630円の金利が必要になります。２週間借りる場合、利息として払う金額は約46,000円です。こうした利息にもさらに印紙代がかかることになるので、つなぎ融資にはおおよそ５万円ほどの出費がかかってしまいます。

一度のつなぎ融資に12〜15万円くらいの出費は、どうしても覚悟しなければなりません。今ではフラット３５という住宅ローンを利用することが多くなってきていますが、フラット３５は融資の開始日が月によって何日と定められています。住宅ローンの開始日と、物件の引き渡し日時との兼ね合いによっては、つなぎ融資がなければ支払いが成り立たないこともあります。ローン計画については、よく検討してみましょう。